Reverse Mortgage – Żyj wygodniej już teraz. Hipoteka odwrócona to wolność, ale nie powiedzą Ci tego w banku!

Kiedy słyszymy hasło „hipoteka odwrócona” (z ang. reverse mortgage), wiele osób — zwłaszcza seniorów — od razu myśli:

• „Czy mogę stracić mój dom?”
• „Czy bank przejmie własność do mojej nieruchomość?”
• „Czy mogą mnie wyrzucić na bruk?”
• „To nie możliwe! Gdzie jest haczyk?”
• 
  

To nie jest prawda i jest to największy mit, kreowany przez banki, które często szerzą różne nieprawdziwe informacje, by zniechęcić potencjalnych klientów, ponieważ nie mogą zaoferować tego rozwiązania! A my oferujemy!

Hipoteka odwrócona pozwala wykorzystać część wartości domu czy mieszkania w formie dodatkowych pieniędzy, bez konieczności opuszczania go. Wciąż zostajesz 100% właścicielem domu i możesz w nim mieszkać tak długo, jak chcesz. Jedyne zobowiązanie to regularne opłacanie podatków od nieruchomości, czynszu w przypadku mieszkania i ubezpieczenia.

W czym tkwi piękno hipoteki odwróconej?

1. Brak rat do spłaty - Nie obciążasz swojego miesięcznego budżetu. Wszystko co dostajesz w formie emerytury, dodatkowej pracy zostaje u Ciebie w kieszeni na dowolne wydatki. W końcu nie musisz się martwić miesięcznymi płatnościami.
2. Dodatkowe pieniądze - Możesz je przeznaczyć na DOWOLNY cel: leki, rachunki, pomoc wnukom, wakacje, samochód, spłatę długów, zakup kolejnej nieruchomości, a nawet trochę szaleństwa w kasynie, dlaczego nie?! Żyje się tylko raz!
3. Zachowanie domu - Nadal żyjesz we własnych czterech ścianach, a rodzina może odziedziczyć go w przyszłości (po spłacie zadłużenia wobec banku). Bank zawsze odnowi Ci umowę, nigdy nie zapuka szeryf, bo zapomniałaś/eś raty zapłacić. Jest to najbezpieczniejsza pożyczka na rynku kanadyjskim!

Cztery historie z życia wzięte, jak działa hipoteka odwrócona w praktyce:

1. Pan Jan i koszty leczenia

Pan Jan jest na emeryturze i ma coraz większe wydatki na leki. Dzięki hipotece odwróconej dostaje dodatkowe pieniądze co miesiąc (można wypłacić całą kwotę zatwierdzoną w całości lub ustawić płatności miesięczne, które wspomagają budżet domowy). Nie płaci rat, a dom wciąż należy do niego. Może opłacić lekarstwa i w końcu żyć spokojniej.

2. Państwo Kowalscy wspierają dzieci

Małżeństwo Kowalskich chciało pomóc dzieciom w zakupie mieszkania. Zdecydowali się na hipotekę odwróconą i wypłacili część pieniędzy z wartości swojego domu (jest to tzw. tax-free preinheritance, czyli w wolnym tłumaczeniu „nieopodatkowana darowizna za życia”), pozostając w nim bez konieczności spłacania rat i ciesząc się razem z dziećmi i wnukami z ich nowego domu!

3. Pani Anna i spełnianie marzeń

Pani Anna (68 lat) od dzieciństwa marzyła o otworzeniu małej pracowni artystycznej. Dzięki jednorazowej wypłacie z hipotecznej odwróconej jej marzenie się spełniło - kupiła potrzebne materiały i dalej mieszka w swoim domu, nie martwiąc się ratami.

4. Pani Kasia i spokojna przeprowadzka (bridge financing)

Pani Kasia znalazła nowy przytulny domek marzeń, ale nie chciała w pośpiechu sprzedawać starej nieruchomości za niższą cenę. Zdecydowała się więc na hipotekę odwróconą jako tymczasowe finansowanie (bridge), by kupić nowy dom bez stresu związanego z natychmiastową sprzedażą starego oraz spokojnie się przeprowadzić i w wolnym czasie przygotować starą nieruchomość do sprzedaży. Po remoncie sprzedała ją o 50 tysięcy drożej, niż pierwotnie zakładała. Całe zadłużenie z tytułu hipoteki odwróconej zostało uregulowane z przychodu ze sprzedaży, bez konieczności płacenia żadnych rat aż do sprzedaży.

Gdzie jest haczyk – zapytał ostatnio nieufny p. Henryk? Nie ma! P. Henryk już o tym wie, bo dzięki reverse mortgage nie musi już nic płacić miesięcznie!

Podsumowując, hipoteka odwrócona nie oznacza sprzedawania domu za życia ani ryzyka wyrzucenia przez bank. Wciąż pozostajesz właścicielem nieruchomości, dopóki wywiązujesz się z podstawowych obowiązków, takich jak opłacenie podatków od nieruchomości. Pożyczka jest spłacana dopiero wtedy, gdy sprzedajesz dom, przeprowadzasz się na stałe w inne miejsce lub w innej sytuacji określonej w umowie.

Reverse mortgage nie tylko pomaga seniorom w pokrywaniu kosztów leczenia czy codziennych wydatków, lecz może być też użytecznym narzędziem dla osób, które chcą skorzystać z kapitału zawartego w nieruchomości – na przykład jako finansowanie pomostowe w sytuacji zakupu nowego domu przed sprzedażą starego.

Nie pytaj się o reverse mortgage w swoim banku, bo bank nie może zaoferować Ci tego rewelacyjnego rozwiązania i na pewno będzie Cię zniechęcać. My jako broker możemy i zajmujemy się całym procesem od początku do happy endu!

Tomasz Spychalski, mortgage broker

416-995-6318